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11月28日，首批養老目標基金Y份額開售，多家基金公司很快便迎來客戶申購。據不完全統計，華夏、南方、嘉實、銀華、鵬華、天弘、交銀施羅德、博時、大成、招商、華安等基金公司均有客戶通過直銷或銀行渠道申購了養老目標基金Y份額，“首單”客戶既有管理基金的基金經理，也有普通投資者。

個人養老金基金“首單”業務紛紛落地，僅僅是個人養老金業務的起點，作為一項長期限投資，無論是投資者還是參與機構，均應著眼長期，靜待花開。

(資料圖)

Y份額開售

Y份額，是指養老目標基金針對個人養老金投資基金業務單獨設立的一類基金份額。投資人將通過個人養老金資金賬戶購買Y份額，參與個人養老金投資基金業務。11月28日，進入個人養老金基金名錄的129只養老目標基金Y份額正式開售，多家基金公司迎來Y份額“首單”客戶。

上午9時，天弘基金迎來個人養老金政策落地后的第一筆相關交易——天弘永豐穩健養老目標一年持有期基金Y份額獲得首筆申購資金1000元。據天弘基金了解，這筆申購是北京宋女士所為。

上午9時后，已有個人投資者通過華安基金App首次開立了個人養老金交易賬戶，并綁定指定銀行的個人養老金資金賬戶，成功申購華安基金旗下華安養老2030三年Y份額。據了解，華安基金開放申購首日的首批客戶中，“80后”以及“90后”的占比達到了80%以上。

南方基金App上已有首位客戶開通個人養老金業務并成功購買Y份額。據了解，該筆“首單”非公司內部人員購買。

華夏基金的基金經理許利明成功開通個人養老金賬戶，并申購1.2萬元的華夏養老2040三年持有混合，成為華夏基金直銷的第一單客戶。

此外，鵬華基金養老目標基金Y份額“首單”客戶通過招商銀行渠道購買了鵬華養老目標2045；交銀施羅德基金從交通銀行、招商銀行、農業銀行、中信銀行、海通證券等多個代銷渠道獲知，這些渠道均已實現“首單”申購。

中國證券報記者了解到，銀華、嘉實、博時、大成、招商等基金公司旗下養老目標基金的Y份額“首單”業務均已落地。

強調產品長期性穩健性

不同于其他類型的投資，養老投資是一個長時間周期的投資，投資者在資產配置和產品選擇上均應著眼長期。

2017年10月底—11月初，國內首批公募FOF(基金中基金)相繼成立。這批FOF已成立滿五年。截至最新凈值公布日，2017年成立的首批FOF份額凈值增長率均超過20%，有3只(A、C份額合并計算)份額凈值增長率超過30%。

2018年9月以來，多家基金公司相繼發行了養老目標基金。其中，華夏養老2045三年A、中歐預見養老2035三年A、華夏養老2045三年C、南方養老2035三年A、中歐預見養老2035三年C、興全安泰平衡養老三年(FOF)成立以來的收益率均超50%。值得一提的是，除了前海開源康頤平衡養老三年，2020年1月1日之前成立的養老目標基金均取得了正收益。

從基金公司角度來看，作為一項長期業務，基金公司無論在投資還是考核上均需堅持長期主義。

基金業內人士表示，個人養老金在投資策略上，應充分考慮到投資者隨著年齡增長和退休日臨近，對養老投資收益穩健性的要求更高，而風險承受能力更弱的特點。為不同年齡段的投資者，匹配適合他們的資產配置比例，并不斷結合投資收益與風險目標進行調整。

在考核機制方面，上述業內人士表示，個人養老金投資基金產品業績和人員績效考核周期不低于5年。除投研人員外，銷售人員或將單獨區分養老金業務，且不得從短期規模和收益、單一指標進行排名。較之普通股混債類產品的中短期收益排名，養老金基金更加強調產品的長期性、穩健性，讓時間玫瑰持久綻放。

銀華基金FOF投資總監肖侃寧表示，個人養老金投資具有持續性和長期性的特點，需要投資者建立對基金公司的充分信任，相比于其他公募基金產品，基金公司在前期投教和長期陪伴方面對于個人養老金基金業務需要投入更多力量。

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