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“這兩天能幫客戶約上大額存單嗎？”一位銀行客戶經(jīng)理在工作群里急問。得到的答復(fù)往往是“估計難，你試試額度放開后大清早就約”。

日前，中國證券報記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，客戶對于大額存單以及普通存款熱度不減。專家表示，經(jīng)歷了去年理財產(chǎn)品凈值波動后，居民風(fēng)險偏好有所下降，相對更傾向于投資保本保息的儲蓄存款產(chǎn)品。

存款產(chǎn)品關(guān)注度高

【資料圖】

日前，中國證券報記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點時發(fā)現(xiàn)，大額存單“一單難求”的現(xiàn)象在春節(jié)過后仍然存在。“目前，我行大額存單的利率是三年年化3.1%，但現(xiàn)在沒有額度。”建設(shè)銀行北京豐臺區(qū)一網(wǎng)點客戶經(jīng)理說：“有客戶從上周五便開始預(yù)約，直到本周一還是沒能搶到。”

華夏銀行北京東城區(qū)一網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴中國證券報記者，當(dāng)前大額存單額度依舊緊俏。“您可以多刷刷客戶經(jīng)理的朋友圈，一看到朋友圈里說有額度，趕緊來搶。”

除大額存單外，在調(diào)研過程中，記者發(fā)現(xiàn)普通定期存款也成為投資者的偏愛之選。一位在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)工作的年輕人透露，準(zhǔn)備將年終獎中的一部分拿來理財。出于求穩(wěn)的心態(tài)，在對比股票、基金、理財?shù)榷喾N產(chǎn)品特點后，選擇了利率略低、但有保障的三年期儲蓄產(chǎn)品。

從數(shù)據(jù)來看，居民對于存款的偏愛程度確有增加。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2022年全年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。其中，住戶存款增加17.84萬億元，刷新歷史紀(jì)錄。2021年住戶存款增加9.9萬億元，這意味著2022年一年居民多存了近8萬億元。

各銀行利率略有差異

“坐標(biāo)北京，哪家銀行存款利率高？”有用戶在社交平臺上發(fā)問，不一會兒評論區(qū)里便熱鬧地討論起來。“建設(shè)銀行三年3%”“民生銀行三年3.2%”“中信銀行三年3.25%”……

對于儲戶而言，存款利率是考慮選擇哪家銀行的重要因素。

中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前六大國有銀行各期限掛牌存款利率基本相同，活期存款年化利率均為0.25%，三個月定期存款利率均為1.45%，兩年期定期存款利率均為2.15%，三年期定期存款利率均為2.6%，五年期定期存款利率均為2.65%。

不過，在半年期和一年期定期存款利率方面，郵儲銀行略高于其余五家銀行，分別為1.46%與1.68%；其余五家銀行定期存款利率均分別為1.25%與1.65%。

股份制銀行方面，總體而言，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行存款利率相對較高。

在活期、三個月、半年期、一年期存款方面，上述三家銀行均將利率設(shè)置為0.35%、1.43%、1.69%、1.95%，高于其他股份銀行；兩年期存款利率方面，渤海銀行利率最高，為2.65%，浙商銀行和恒豐銀行次之，為2.50%。

三年期存款方面，渤海銀行利率依舊最高，為3.25%；恒豐銀行與浙商銀行緊隨其后，利率分別為3.10%、3.00%。五年期存款利率方面，浙商銀行利率最高，為3.25%；渤海銀行、恒豐銀行則分別為3.20%、3.10%。值得注意的是，作為“零售之王”的招商銀行，活期與定期存款利率與除郵儲銀行外的其余五家國有銀行持平。

利率或持續(xù)下行

近期部分銀行在存款利率調(diào)整方面有所動作，“上調(diào)”“下調(diào)”兼而有之。

例如，廣西柳城農(nóng)商行發(fā)布公告稱，從1月31日起至3月31日，該行部分定期存款利率上調(diào)，最高利率上調(diào)至4%；相比之下，新疆天山農(nóng)商銀行則自1月1日起，將部分單位存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)，將三個月利率由1.485%調(diào)整為1.45%；六個月利率由1.755%調(diào)整為1.75%，五年利率由4.00%調(diào)整為3.85%。

對此，巨豐投顧高級投資顧問陳昱成向中國證券報記者表示，目前大型商業(yè)銀行凈息差為較低水平，在貸款利率低位運行的趨勢下，繼續(xù)下調(diào)存款利率變成可選項。對于中小銀行來說，它們的融資渠道主要依賴攬儲，適度上調(diào)利率有利于吸引客戶。隨著中小銀行“開門紅”攬儲結(jié)束，預(yù)計未來存款利率會持續(xù)下行。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰接受中國證券報記者采訪時表示，銀行業(yè)需分層競爭，而不是單純追求做大。如何平衡負(fù)債成本、信貸定價與風(fēng)險，以及自身可持續(xù)經(jīng)營能力，對于中小銀行而言，是更重要的話題。展望未來，銀行整體負(fù)債成本管控趨勢不會改變，這也是利率下行所帶來的必然結(jié)果。

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