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個人養老金制度啟動實施即將滿三個月。在此期間，公募基金積極布局個人養老金業務，在較短時間內完成了系統上線、增設Y份額、相關內部制度建設等工作。截至目前，公募基金相關基金產品業績表現可圈可點，市場上138只個人養老金基金產品中絕大多數斬獲正收益，最高收益率達到6.47%。

(資料圖片)

英大證券李大霄在接受《證券日報》記者采訪時表示：“目前大部分個人養老金基金產品斬獲正收益，為后續個人養老金業務大規模推廣起到了很好的示范作用。”

不過，目前來看，無論是個人養老金業務的推動進程，還是未來制度建設，仍存在需突破的難點以及尚待優化的方面。近期，《證券日報》記者連線公募基金公司及行業專家，就個人養老金基金業務發展進行深度探討。

最高收益率達到6.47%

2月15日，國壽安保基金旗下2只養老目標基金增設Y類份額，分別是國壽安保穩健養老一年持有混合Y和國壽安保養老目標日期2030三年持有混合Y。根據東方財富Choice數據統計，加上這兩只新設產品后，全市場個人養老金基金產品已達到138只。

從業績表現來看，截至2月16日，個人養老金基金產品自成立以來均斬獲正收益(剔除2月15日剛成立的2只產品)。其中，中歐預見養老2050五年持有(FOF)Y自成立以來收益率達到6.47%，位居榜首；廣發養老目標日期2050五年持有(FOF)Y和易方達匯誠養老2043三年持有(FOF)Y位列第二和第三，收益率斬獲5.96%和5.28%。南方養老目標日期2040三年持有(FOF)Y和易方達匯誠養老2038三年持有(FOF)Y自成立以來收益率均超5%。此外，還有16只個人養老金基金Y份額自成立以來收益率在4%至5%之間，19只收益率在3%至4%之間，31只收益率在2%至3%之間，46只收益在1%至2%之間。

從養老基金Y份額的管理規模來看，東方財富Choice數據顯示，截至2022年年末最新數據，個人養老金基金合計管理規模已超過20億元，達到20.06億元。其中，華夏養老2040三年持有混合(FOF)Y和興全安泰積極養老五年持有混合(FOF)Y這兩只產品的管理規模超過2億元，分別達到2.19億元、2.04億元；華夏養老2045三年持有混合(FOF)Y、中歐預見養老2050五年持有(FOF)Y、招商和悅穩健養老一年持有期混合(FOF)Y的管理規模超過1億元，其余產品均在1億元以下。

基金管理人方面，目前頭部基金公司市場份額占比較大，華夏基金旗下個人養老金基金Y份額產品數量最多，達9只。

需進一步完善銷售渠道

北京地區一位大型券商產品經理向《證券日報》記者透露，年后個人養老金基金產品的推廣與銷售熱度出現下滑的趨勢，目前市場的開戶量和銷售量還有很大的提升空間。

如何看待個人養老金業務的推動速度，匯添富基金對《證券日報》記者表示：“個人養老金業務啟動前兩周在開戶量和基金銷售量上都有所突破，整體的推動速度超出我們預期。樹立科學的養老投資理念是一條長期的道路，對專業金融機構來說也是重要而緊迫的工作。”

目前個人養老金基金業務仍有需要突破的難點。盤古智庫高級研究員江瀚在接受《證券日報》記者采訪時表示：“目前所面臨的難點在于當前個人養老金業務的整體市場信任度和接受度還不夠高，依然有很大的提升空間。雖然相關產品在逐漸豐富，但是大部分人還是抱著試試看的想法，并未將其作為重要資產配置和規劃的選擇。因此，加快個人養老金業務的普及和推廣有重要積極意義。”

中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平對《證券日報》記者表示：“公募基金Y份額面市時間較短，在與養老儲蓄產品、養老理財產品、養老商業保險的競合中，還需要不斷培育品牌影響力，完善銷售渠道。”

“未來隨著個人養老金業務的不斷發展，其業務規模會得到迅速增長，前景廣闊。”星圖金融研究院研究員黃大智對記者表示。

對于未來個人養老金業務的制度建設優化方面，李大霄有四方面建議：一是適時適當提高年繳費上限。二是長周期考核機制的建立。三是不同周期產品的豐富。四是稅收優惠的明確。

匯添富基金對《證券日報》記者表示，“發展個人養老金業務有以下幾方面需要提升：一是如何引導投資者盡早利用賬戶資金進行投資，配置合適的基金產品，還需要銀行、券商、基金管理人等各類銷售機構加強對投資者的引導和服務；二是需要進一步提升參與個人養老賬戶投資的便利性，包括賬戶的綁定和關聯、繳費憑證的獲取等，這是未來能否提升投資者體驗的重要因素；三是需要進一步提升養老目標基金的投資能力，突出基金產品在個人養老金生態中的優勢和特點，為投資者帶來更好的持有體驗。”

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