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3月10日，擁有超2000億美元資產(chǎn)的硅谷銀行被美國聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)接管，宣告破產(chǎn)，引起全世界范圍廣泛關注。

在這場風波中，誰是最大受害者？

硅谷銀行：不會被美國政府救助

(相關資料圖)

作為曾經(jīng)的美國第16大銀行，硅谷銀行會從此消失嗎？

美國財政部長珍妮特·耶倫12日在接受采訪時表示，美國政府希望避免硅谷銀行崩潰導致的金融“傳染”，但排除了對硅谷銀行提供救助的可能性。

彭博社12日消息，F(xiàn)DIC11日啟動了對硅谷銀行的拍賣程序。

硅谷銀行的倒閉，是個例還是系統(tǒng)性風險？

據(jù)媒體報道，最近一段時間，除硅谷銀行外，美國Silvergate Bank、簽名銀行(Signature Bank)也已破產(chǎn)倒閉。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委表示，未來，若美聯(lián)儲繼續(xù)收緊貨幣政策，存款增速持續(xù)下滑，或將有其他銀行迫于無奈拋售債券，進而侵蝕利潤和資本，出現(xiàn)類似硅谷銀行的情況。

“在這其中，存款穩(wěn)定性相對較差的部分中小銀行風險或更容易出現(xiàn)風險。”

而在一些銀行業(yè)分析師看來，硅谷銀行的破產(chǎn)并不會導致銀行業(yè)不穩(wěn)定性“蔓延”。

據(jù)NBC報道，摩根士丹利分析師Manan Gosalia和Betsy Graseck在一份報告中表示，硅谷銀行的問題似乎“非常特殊，不應被視為對關注的其他銀行的解讀”。

當?shù)貢r間3月13日，客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業(yè)務。中新社記者 劉關關 攝

硅谷銀行股東：不在接管范圍內(nèi)

如果硅谷銀行倒閉了，股東怎么辦？

FDIC官網(wǎng)顯示，硅谷銀行金融集團擁有硅谷銀行的所有股份，而該公司不包括在銀行關閉或由此產(chǎn)生的接管中。“如果您是股東，請不要聯(lián)系接管人或向接管人提出索賠。您必須直接聯(lián)系控股公司以獲取更多信息。”

硅谷銀行金融集團的股東都有誰？

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，共有528家機構投資者持有硅谷銀行股票，合計持有市值109.54億美元。其中，全球最大公募基金先鋒集團的持股數(shù)量最多，持股市值高達15.32億美元。貝萊德、摩根大通、景順等知名全球投資機構也大量持有硅谷銀行的股票，持有硅谷銀行市值均超億美元的機構投資者有28家。

CNN Business網(wǎng)站顯示，硅谷銀行金融集團目前總市值約為63億美元，在其所有權中，共同基金占53.74%，其他機構占45.23%，個人利益相關者占1.61%。

目前前十大股東包括：先鋒集團(10.85%)、道富基金(5.22%)、貝萊德基金(5.18%)、養(yǎng)老基金Alecta(4.46%)、摩根大通(3.67%)等。

圖自CNN Business網(wǎng)站

據(jù)歐洲投資雜志《IPE》報道，作為硅谷銀行第四大股東，瑞典最大養(yǎng)老基金Alecta13日發(fā)布聲明，在硅谷銀行倒閉前，它對硅谷銀行的總投資已達89億瑞典克朗。而除了硅谷銀行，Alecta還投資了簽名銀行和第一共和銀行，在三家銀行上的總損失達到145億瑞典克朗(12.7億歐元)。

Alect承認，在FDIC接管硅谷銀行和簽名銀行后，它將其在這兩家銀行的持股減記為零，導致總資本損失了約1%。

此外，CNN Business網(wǎng)站顯示，目前持有硅谷銀行金融集團的十大共同基金包括：先鋒總股票市場指數(shù)(3.07%)、先鋒中型股指數(shù)基金(2.33%)、先鋒500指數(shù)基金(2.32%)、摩根大通大型成長基金(1.94%)、富達500指數(shù)基金(1.09%)等。

圖自CNN Business網(wǎng)站

儲戶：有的到賬了 有的沒到賬

儲戶的錢還能取出來嗎？

截至2022年底，硅谷銀行總資產(chǎn)約為2090億美元，存款總額約為1754億美元。

硅谷銀行稱，其客戶遍布各個領域，比如：Andreessen Horowitz(風險投資公司)、Insight Partners(風險投資公司)、Payoneer(金融服務公司)、CrowdStrike(信息安全公司)、shopify(電商軟件開發(fā)商)、Pivot Energy(太陽能供應商)、SOURCE(可再生飲用水技術公司)、Tableau(軟件公司)、Teladoc(遠程醫(yī)療公司)、ZipRecruiter(招聘網(wǎng)站)等。

而據(jù)報道，硅谷銀行儲戶中包括大量初創(chuàng)公司。10日硅谷銀行宣告破產(chǎn)后，美國許多與它關系密切的技術初創(chuàng)企業(yè)，一度陷入緊張與混亂。

創(chuàng)業(yè)孵化器Y Combinator首席執(zhí)行官加里·塔恩在此前預測，美國科技領域可能出現(xiàn)“滅絕級事件”。“如果政府不介入，我認為，一整代初創(chuàng)企業(yè)將從地球上消失。”

圖自硅谷銀行官網(wǎng)

盡管隨后美國政府介入，并宣布將采取行動來支撐存款，但儲戶能否成功取款，仍存在不確定性。

當?shù)貢r間3月12日，美國財政部、美聯(lián)儲、FDIC發(fā)布聯(lián)合聲明：從13日開始，儲戶可以支取他們所有的資金。

同時，美聯(lián)儲公布了一項新的銀行定期融資計劃，將為符合條件的儲蓄機構提供貸款，以確保后者在硅谷銀行破產(chǎn)背景下有能力滿足儲戶需求。根據(jù)聲明，美國財政部還將從外匯穩(wěn)定基金中劃撥250億美元資金支持上述融資計劃。

美國總統(tǒng)拜登13日在講話中強調(diào)，與美國政府介入硅谷銀行有關的損失不會由納稅人承擔。

但據(jù)CNN14日報道，一些人已經(jīng)對該聲明表示懷疑，馬薩諸塞州的民主黨參議員伊麗莎白沃倫13日在一篇專欄文章中寫道，“我們會看看這是不是真的。”

更直接的是，公司需要多長時間才能將錢從硅谷銀行取出來，仍存在不確定性。

美國初創(chuàng)企業(yè)Shelf Engine首席執(zhí)行官斯蒂芬·卡爾布表示，截至14日，他在硅谷銀行賬戶中的資金尚未轉入此前開設的摩根大通賬戶。“我一直在癡迷般地查看我的電子郵件，”他說。“希望這筆錢能盡快轉賬。”

玩具店和在線零售商Camp聯(lián)合創(chuàng)始人本·考夫曼，13日接受采訪時表示，他和他的團隊整個周末都在努力“為生存而戰(zhàn)”。他說：“我們不知道要花多長時間才能取出現(xiàn)金......”同時他指出，該銀行持有他公司資產(chǎn)85%的股份。

而在14日，九安醫(yī)療、康龍化成等多家中國上市公司發(fā)布消息表示，在硅谷銀行的存款已經(jīng)全部取回。

中國社會科學院金融研究所副所長、國家金融與發(fā)展實驗室副主任張明認為，硅谷銀行事件對美國風險投資體系、科技初創(chuàng)企業(yè)已經(jīng)產(chǎn)生了一定負面影響。

而硅谷銀行破產(chǎn)一事或波及多家知名企業(yè)。

據(jù)NBC報道，硅谷銀行的客戶，包括一些消費科技領域的知名企業(yè)，比如：Airbnb(民宿預定平臺)、Cisco(網(wǎng)絡解決方案供應商)、Fitbit(消費電子產(chǎn)品和健身公司)、Pinterest(社交網(wǎng)站)和Square(移動支付公司)。

路透社13日報道，除了各種信用貸款，美國的公司披露了在硅谷銀行超過40億美元的存款。

其中，穩(wěn)定幣巨頭Circle表示，該公司約400億美元的USD Coin儲備中，有33億美元在硅谷銀行。流媒體服務商Roku稱，它在硅谷銀行有約4.87億美元的存款，占其現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的26%。“元宇宙第一股”Roblox表示，其30億美元現(xiàn)金中的5%存在硅谷銀行。

而在歐洲，大約16家科技和生命科學公司，披露了其在美國硅谷銀行和硅谷銀行英國子公司的風險敞口約為1.9億美元。

其中，丹麥電商點評服務網(wǎng)站Trustpilot表示，它有3600萬美元存在了硅谷銀行英國子公司中，目前有1800萬美元從該銀行轉出，但有待確認。Diaceutics公司表示，它2220萬英鎊現(xiàn)金中的大部分都存在硅谷銀行，并試圖在硅谷銀行關閉前轉移現(xiàn)金，但交易仍在進行中。

當?shù)貢r間3月13日，客戶在美國加州圣克拉拉市硅谷銀行總部門前排隊等候辦理業(yè)務。中新社記者 劉關關 攝

股市投資者：美股銀行股連續(xù)大跌 市值大縮水

硅谷銀行的破產(chǎn)，也波及到了美國股市。

當?shù)貢r間3月10日(周五)，美股三大股指集體收跌，道指跌1.07%，跌破32000點整數(shù)關；納指下跌近200點，跌幅1.76%；標普500指數(shù)跌1.45%。美國銀行業(yè)股票集體跳水，摩根大通、美國銀行、富國銀行和花旗集團四大銀行的股價大跌，總市值蒸發(fā)了約500億美元。

3月13日(周一)，美股銀行板塊繼續(xù)大跌，美國第一共和銀行的股價一度下跌78%，阿萊恩斯西部銀行一度暴跌超過80%，西太平洋合眾銀行一度跌60%。

據(jù)NBC報道，10日，摩根大通分析師Vivek Juneja在一份報告中表示，“我們認為(銀行業(yè)股票)拋售過度了，因為大銀行比小銀行擁有更多的流動性，它們更加多元化，擁有更廣泛的業(yè)務模式，擁有大量資本，在風險方面管理得更好，并且有很多監(jiān)管機構的監(jiān)督。”

據(jù)路透社報道，硅谷的銀行倒閉引發(fā)了歐洲股市震蕩。13日，歐洲斯托克50指數(shù)、英國富時100指數(shù)、德國DAX指數(shù)均出現(xiàn)下跌。多支銀行股也出現(xiàn)大幅下跌，瑞士信貸一度下跌超過15%。

硅谷銀行破產(chǎn)，也引發(fā)第二個“雷曼”和金融危機猜想，中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬認為，二者不可同日而語。首先，硅谷銀行體量遠低于雷曼兄弟。其次，硅谷銀行底層資產(chǎn)相對健康。第三，美國金融監(jiān)管更加穩(wěn)固。

溫彬表示，美歐持續(xù)加息帶來的流動性風險仍需關注，后續(xù)加息節(jié)奏或有所調(diào)整。

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