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輕輕一點，即可投保。如今，網上買保險正在成為不少人的新選擇。日前，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心與元保集團在調研訪談3132位互聯網保險現有消費者和潛在消費者的基礎上，聯合發布了《2022年中國互聯網保險消費者洞察報告》(簡稱《報告》)。《報告》顯示，目前，80后已成為互聯網保險的主流人群，90后、95后群體保險意識和消費能力也越來越強。需求端的變化正在讓互聯網保險行業駛入高質量發展的快車道。

《報告》顯示，隨著中國經濟恢復、市場信心提振，消費者保險意識和保險需求將逐步得到釋放，有望帶動行業復蘇與增長。從調研情況看，消費者通過互聯網渠道購買保險時呈現出如下幾方面主要特點：

一是購險年限越長的消費者越傾向在互聯網上買保險。選擇在互聯網上購買保險的原因是產品性價比高、種類豐富、信息透明、便于自主決策、不會被過度營銷所打擾。其中，線上專業保險公司或平臺、傳統保險公司線上渠道最受青睞。“在網上買保險就像去超市，上面保什么、怎么報都寫得很清楚。我可以自主選擇，沒有線下面對面銷售的人情負擔。”設計師何先生的觀點，頗具代表性。

二是健康險普及率高，儲蓄型保險增長速度快。從受訪對象情況看，在已經購買過的保險產品中，健康險的普及率最高，且仍是消費者未來首要考慮的產品。同時，儲蓄型保險在利率下行的情況下吸引力不斷增強。在未來1至2年保險購買計劃中，醫療保險、重大疾病保險、意外傷害保險、儲蓄型保險、傳統人壽保險位居消費者選擇前五位，分別獲得57%、55%、49%、41%、40%的受訪者選擇。此外，商業養老險已成為消費者規劃養老生活的重點方向，長期護理險關注度也逐漸升高。

三是品牌實力和理賠體驗是購險最看重的因素。調研顯示，消費者在購險時，最看重保險公司品牌形象和理賠便捷性。不同年齡的消費者在購險看重因素上存在差異：90后看重保險規劃師是否能給到專業的規劃建議；80后在保障范圍、報銷比例、參保門檻、理賠流程、付款方式等方面均有關注；60后更在意實體網點能否找到。其中，63%的受訪者將“理賠到賬的速度”作為影響售后體驗的重要因素，另有58%的受訪者在意“理賠申請是否便捷，是否提供一對一理賠指導”。

中國保險行業協會副會長王玉祥表示，互聯網保險憑借其普惠性、易觸達等優勢，通過百萬醫療、退貨運費險、航空綜合險等產品為大眾在醫療、出行等眾多場景提供保險服務。特別是保險產品和服務范圍擴展到了欠發達地區和低收入人群等傳統金融體系難以覆蓋和服務的領域，不斷延展保險服務的覆蓋面。“根據我們會員公司數據統計，2013年到2022年，互聯網保險業務的公司已經從60家發展到129家，互聯網保險的規模已經從290億元發展到4782.5億元，年均復合增長率達到32.3%。這是各方不斷探索創新的結果。”王玉祥說。

清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽說，隨著中國進入老齡化社會，現有社會保障體系需要商業保險進行補充，個性化的保險產品與服務將提供很多新的增長機會。這一過程中，數字技術特別是人工智能技術的發展，將為保險行業帶來更高效的運營、更新穎的產品與服務以及更廣大的市場。

“當前，保險消費市場的人群、習慣、關注點等都在發生巨大變化，行業正在進入一個全新的發展階段。”元保集團創始人方銳說，隨著新一代人工智能技術帶來的創新與突破，包括保險推薦、投保核保、客服咨詢和理賠售后在內的保險全流程智能化水平都將提高。在此背景下，不同消費者差異化、個性化的保障需求將得到精準滿足，保險產品和服務的邊界將被不斷拓展。可以預見的是，互聯網保險的未來將非常廣闊。

值得注意的是，在供給側，國內主要保險企業也加緊了互聯網銷售渠道的建設。記者從中國人壽保險股份有限公司了解到，該公司將“金融科技數字化工程”放在高質量發展的重要位置，推進數字化技術和壽險價值鏈的深度融合，以數字化方式驅動商業模式的創新。“這幾年我們在數字化轉型方面速度很快，智能機器人應用數量大幅增長。因此，在效率提升、客戶體驗、風險管控等方面進步很大。”中國人壽保險股份有限公司相關負責人表示，今年公司將繼續加大數字化轉型發展的力度。

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