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擔(dān)任某國(guó)有銀行支行行長(zhǎng)的李某，利用職務(wù)便利，吸收客戶資金不入賬，將客戶資金用于放貸等營(yíng)利活動(dòng)，并從中收受好處費(fèi)和侵吞部分資金。經(jīng)黑龍江省牡丹江市東安區(qū)檢察院提起公訴，近日，法院以挪用公款罪、貪污罪、受賄罪判處李某有期徒刑十五年，并處罰金30萬元。

辦案團(tuán)隊(duì)審查卷宗和證據(jù)材料，從源頭梳理資金流向，研究認(rèn)定犯罪行為與犯罪金額。虛構(gòu)高利率理財(cái)產(chǎn)品

(資料圖)

“我還不上錢了，來投案自首。”2021年末，自稱某國(guó)有銀行支行行長(zhǎng)的李某到公安機(jī)關(guān)投案自首。

2013年，已在銀行系統(tǒng)工作20余年的李某成為某國(guó)有銀行的支行行長(zhǎng)。一些大客戶因資金周轉(zhuǎn)不暢，找到李某希望其能幫忙續(xù)貸。于是，李某決定利用這一“機(jī)會(huì)”，通過賣理財(cái)產(chǎn)品“賺錢”，而這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是他虛構(gòu)出來的。

“我們銀行現(xiàn)在有一種利率高、風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品，利率比其他銀行都高得多……”李某向銀行客戶推薦自己虛構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。因李某是行長(zhǎng)，一些客戶沒多想也沒進(jìn)行深入了解就選擇了相信李某，紛紛購(gòu)買這款理財(cái)產(chǎn)品。

收到客戶的錢后，李某用自己的電腦打印出理財(cái)單據(jù)，并蓋上銀行的公章，讓客戶認(rèn)為自己購(gòu)買了一款真實(shí)的理財(cái)產(chǎn)品。而實(shí)際上，李某把客戶的錢轉(zhuǎn)入了自己控制的銀行賬戶中，并用這些錢幫大客戶還貸續(xù)貸。其間，因銀行制度調(diào)整，李某無法動(dòng)用單位公章，他便找人私刻公章加蓋在理財(cái)合同上。

2014年6月，大客戶趙某因無法償還到期的1500萬元貸款，找到李某尋求幫助。“我可以幫你把1500萬元還了，也可以幫你辦理續(xù)貸，但你要給我12.5萬元好處費(fèi)。”李某對(duì)趙某說道。趙某為了得到李某的幫助，只好向李某轉(zhuǎn)款12.5萬元。李某收到好處費(fèi)后便使用自己控制的客戶資金幫趙某償還貸款并辦理了續(xù)貸。

經(jīng)審查認(rèn)定，李某作為國(guó)有商業(yè)銀行工作人員，利用職務(wù)便利，吸收40余名客戶資金用于營(yíng)利活動(dòng)，挪用金額達(dá)6000余萬元。

更換單據(jù)掩蓋資金來源去向

為了逃避監(jiān)管和偵查，李某要求客戶在辦理下一年度的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需把前一年度的單據(jù)帶來換新單據(jù)。“有些客戶在購(gòu)買一兩次拿到利息后就不再購(gòu)買了，更多的客戶因?yàn)楦呃剩磕甓荚谖疫@里購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。”李某交代說，高利率是他自己定的，是用來吸引客戶投資的手段，以保證自己手中資金的循環(huán)。

同時(shí)，李某還使用多個(gè)他人銀行賬戶，將吸收的客戶資金不入賬，而是轉(zhuǎn)入到這些戶主身份各異的賬戶中，再將這些資金用于放貸。為了規(guī)避銀行系統(tǒng)的監(jiān)管，李某違反金融管理秩序構(gòu)建屬于自己的“個(gè)人銀行”，“只要大客戶能夠在期限內(nèi)還款，我就能繼續(xù)通過虛假理財(cái)產(chǎn)品吸收資金，如此既可以在一年期理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)按照約定的高利率向客戶支付本息，銀行的業(yè)務(wù)也都能完成了。”在李某的構(gòu)想中，他將吸收的資金用于向大客戶放貸，再用大客戶還貸的錢給客戶返本付息。

“拆東墻補(bǔ)西墻”無法彌補(bǔ)巨大虧空

從2013年到2020年，李某歷任多家支行行長(zhǎng)，他以這一理財(cái)項(xiàng)目陸續(xù)吸收了銀行客戶幾千萬元的資金，以為可以一直這樣運(yùn)行下去。但讓李某沒想到的是，資金鏈斷了。

幾名大客戶因相繼虧損無法還貸，導(dǎo)致李某無法向購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的客戶返款。雖然李某也想辦法進(jìn)行過補(bǔ)救，甚至將自己和家人的存款用于向客戶還款，但這只是杯水車薪，無法彌補(bǔ)巨額虧空。眼看事情要東窗事發(fā)，李某只好選擇投案自首。公安機(jī)關(guān)經(jīng)審查分析后認(rèn)為，該案涉嫌職務(wù)犯罪，遂將該案移交監(jiān)察機(jī)關(guān)。

監(jiān)察機(jī)關(guān)在李某供述的基礎(chǔ)上，通過電話、走訪等方式逐個(gè)聯(lián)系購(gòu)買過虛假理財(cái)產(chǎn)品的客戶，向他們核實(shí)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的原因、方式、金額等。同時(shí)，通過梳理李某控制賬戶的資金流向，查找有關(guān)聯(lián)的賬戶，順藤摸瓜還原案件事實(shí)。最終查明，李某挪用資金6000余萬元、受賄12.5萬元、貪污50萬元。

案件被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴后，檢察官多次向李某釋法說理，耐心解答李某提出的問題，最終，李某在辯護(hù)律師的見證下自愿簽署了認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書。2022年10月24日，東安區(qū)檢察院以李某涉嫌挪用公款罪、貪污罪、受賄罪向法院提起公訴，法院于近日作出上述判決。

（原標(biāo)題：假理財(cái)產(chǎn)品，竟是國(guó)有銀行行長(zhǎng)一手炮制！）

來源：檢察日?qǐng)?bào)正義網(wǎng)

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