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國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局(原銀保監(jiān)會(huì))罰單。

5月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露的銀保監(jiān)罰決字〔2023〕27號(hào)罰單顯示，中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱(chēng)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn))因車(chē)險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售、生豬養(yǎng)殖類(lèi)保險(xiǎn)虛假承保虛假理賠等違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)罰單，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)和相關(guān)省級(jí)分公司合計(jì)被罰151萬(wàn)元。

在落實(shí)雙罰制方面，時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)車(chē)輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理助理呂飛、時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理李琳、時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司車(chē)行業(yè)務(wù)部/銷(xiāo)售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張春波、時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司總經(jīng)理喬傳淑、時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部總經(jīng)理郭東軍、時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司副總經(jīng)理黃劍等人均被警告并罰款。

(資料圖片)

經(jīng)查，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)存在以下違法行為：

一、車(chē)險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

2018年9月至2020年8月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中未采取有效措施管控車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)費(fèi)用，多家分支機(jī)構(gòu)通過(guò)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)及傭金、間接理賠費(fèi)用等科目共列支20.11億元，用于支付車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)等市場(chǎng)費(fèi)用。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)車(chē)輛保險(xiǎn)部是車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本率和銷(xiāo)售費(fèi)用率管理的主要責(zé)任部門(mén)，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部是公司成本費(fèi)用及會(huì)計(jì)信息質(zhì)量管理的主要責(zé)任部門(mén)。時(shí)任車(chē)輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理助理(牽頭)呂飛、時(shí)任財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理李琳是對(duì)上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

上述事實(shí)有國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)成本費(fèi)用管理相關(guān)文件，費(fèi)用預(yù)算、核撥及審批流程文件，虛列費(fèi)用的明細(xì)清單，相關(guān)情況說(shuō)明、部門(mén)職責(zé)分工文件、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

二、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售

2019年4月至2020年7月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司與2家無(wú)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格機(jī)構(gòu)開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，涉及保單231件、保費(fèi)金額93.42萬(wàn)元、手續(xù)費(fèi)金額18.36萬(wàn)元。2018年9月至2020年8月，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司與2011家無(wú)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格機(jī)構(gòu)開(kāi)展車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作，涉及保單60.75萬(wàn)件、保費(fèi)金額23.38億元、手續(xù)費(fèi)金額4.23億元。廣東省分公司與2家機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和合作事項(xiàng)由分公司銷(xiāo)售管理部/車(chē)行業(yè)務(wù)部審核通過(guò)，該部時(shí)任總經(jīng)理張春波全面管理中介機(jī)構(gòu)合作，對(duì)廣東省分公司上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。安徽省分公司委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)，涉及車(chē)行業(yè)務(wù)部、銷(xiāo)售管理部、互動(dòng)業(yè)務(wù)部、重客業(yè)務(wù)部和銀保業(yè)務(wù)部等多個(gè)部門(mén)，時(shí)任分公司總經(jīng)理喬傳淑全面負(fù)責(zé)公司日常管理工作，是對(duì)安徽省分公司上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。

上述事實(shí)有國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理相關(guān)制度、與無(wú)資質(zhì)代理機(jī)構(gòu)合作清單、手續(xù)費(fèi)支付結(jié)算單和發(fā)票、相關(guān)情況說(shuō)明、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

三、生豬養(yǎng)殖類(lèi)保險(xiǎn)虛假承保虛假理賠

2019年7月1日至12月31日，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司存在生豬養(yǎng)殖類(lèi)保險(xiǎn)虛假承保，涉及保單1362件，保費(fèi)1292.29萬(wàn)元，虛增保險(xiǎn)標(biāo)的21.3萬(wàn)頭；存在生豬養(yǎng)殖類(lèi)保險(xiǎn)虛假理賠，涉及賠案3192件，理賠金額1110.55萬(wàn)元，涉及虛假標(biāo)的1.22萬(wàn)頭。時(shí)任湖南省分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部總經(jīng)理郭東軍，全面負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠工作；時(shí)任湖南省分公司副總經(jīng)理黃劍，分管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部。郭東軍、黃劍對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述事實(shí)有國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保和理賠的管理制度、虛假承保和虛假理賠情況表及分戶(hù)明細(xì)、所涉及承保和賠案的抽樣資料、相關(guān)情況說(shuō)明、任職文件、調(diào)查筆錄等證據(jù)資料證明。

針對(duì)上述第一項(xiàng)違法行為，李琳提出申辯意見(jiàn)，認(rèn)為其本人不應(yīng)對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的行為承擔(dān)直接責(zé)任，理由為：一是國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部不是車(chē)險(xiǎn)成本及費(fèi)用的管理部門(mén)，也不知曉車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用異常情況，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部已在自身職責(zé)內(nèi)合理履職。二是基于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部?jī)?nèi)部的責(zé)任分工，其本人不對(duì)2018年至2019年期間費(fèi)用及成本預(yù)算管理承擔(dān)直接責(zé)任，且2020年因掛職未承擔(dān)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人職責(zé)。

針對(duì)上述第二項(xiàng)違法行為，喬傳淑提出申辯意見(jiàn)，理由為：一是行政處罰事項(xiàng)系國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司自查主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并如實(shí)上報(bào)，且其本人已積極履行管理職責(zé)，主動(dòng)組織進(jìn)行自糾整改。二是其本人未直接承擔(dān)安徽省分公司銷(xiāo)售渠道中介管理職責(zé)，不應(yīng)承擔(dān)直接責(zé)任。

關(guān)于李琳的申辯意見(jiàn)，銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核后未予采納，理由為：一是對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總公司的處罰是基于其在車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)和其他銷(xiāo)售費(fèi)用管控中應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部是主要管理責(zé)任部門(mén)之一。根據(jù)部門(mén)基本職責(zé)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理工作，包括指導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各分公司開(kāi)展財(cái)會(huì)工作，系統(tǒng)內(nèi)會(huì)計(jì)核算的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查以及分公司財(cái)會(huì)工作質(zhì)量考評(píng)等，是總公司中應(yīng)對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)條線內(nèi)車(chē)險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量和費(fèi)用管控機(jī)制負(fù)責(zé)的管理部門(mén)；根據(jù)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)印發(fā)的《車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限報(bào)行一致管理工作方案》(國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)發(fā)〔2018〕486號(hào))，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)與手續(xù)費(fèi)有關(guān)的財(cái)務(wù)行為管理，包括“在跟單手續(xù)費(fèi)外，嚴(yán)禁以任何科目貼補(bǔ)其他銷(xiāo)售費(fèi)用”等。在既定工作職責(zé)內(nèi)，不知曉不構(gòu)成免責(zé)的理由。二是李琳2020年因掛職未承擔(dān)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)總公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人職責(zé)，但應(yīng)當(dāng)對(duì)2018年至2019年期間財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部工作承擔(dān)責(zé)任。根據(jù)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部會(huì)議紀(jì)要(2018年第1期)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部的工作流程為“除領(lǐng)導(dǎo)直接交辦的特殊、緊急工作事項(xiàng)外，原則上，各項(xiàng)工作先由各處室負(fù)責(zé)人與分管的部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)形成初步方案，經(jīng)部門(mén)形成統(tǒng)一意見(jiàn)后，依次分別向分管財(cái)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)和總裁室匯報(bào)”。李琳作為財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)對(duì)部門(mén)工作的統(tǒng)籌決策承擔(dān)主要職責(zé)。

關(guān)于喬傳淑的申辯意見(jiàn)，銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核后未予采納，理由為：一是國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司確實(shí)存在自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告的情形，喬傳淑本人也確實(shí)組織開(kāi)展了部分整改工作。但審計(jì)發(fā)現(xiàn)時(shí)，公司仍存在與逾千家無(wú)資質(zhì)中介機(jī)構(gòu)合作的問(wèn)題，未能充分消除或減輕違法行為的危害后果。二是安徽省分公司委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)，涉及車(chē)行業(yè)務(wù)部、銷(xiāo)售管理部、互動(dòng)業(yè)務(wù)部、重客業(yè)務(wù)部和銀保業(yè)務(wù)部等多個(gè)部門(mén)，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、涉案金額大，喬傳淑作為分公司主要負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)公司日常管理工作，是對(duì)該違法行為負(fù)有直接責(zé)任的管理人員。

對(duì)于車(chē)險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)事項(xiàng)，原銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)罰款50萬(wàn)元，對(duì)呂飛、李琳警告并分別罰款10萬(wàn)元。

對(duì)于委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售事項(xiàng)，原銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司罰款21萬(wàn)元，對(duì)張春波警告并罰款7萬(wàn)元；對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司罰款30萬(wàn)元，對(duì)喬傳淑警告并罰款10萬(wàn)元。

對(duì)于生豬養(yǎng)殖類(lèi)保險(xiǎn)虛假承保虛假理賠事項(xiàng)，原銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)湖南省分公司罰款50萬(wàn)元。依據(jù)該條例第二十九條的規(guī)定，對(duì)郭東軍警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)黃劍警告并罰款7萬(wàn)元。

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